Nghiên cứu mới xác nhận chính phủ Hoa Kỳ đứng sau hầu hết các vụ đóng băng tài khoản
Tác giả Betty Lynn
Vai trò của Chính phủ Hoa Kỳ trong việc Đóng băng Tài khoản bị Xem xét Kỹ lưỡng
Nghiên cứu gần đây cho thấy một phần đáng kể các vụ đóng băng tài khoản – các trường hợp ngân hàng đóng tài khoản do rủi ro bị phát hiện – có thể liên quan đến áp lực từ chính phủ Hoa Kỳ. Sự phát triển này đặt ra những câu hỏi quan trọng về sự lạm quyền quy định và tác động của nó đối với tự do tài chính và đổi mới, đặc biệt là trong không gian tiền điện tử.
Một báo cáo của Viện Cato làm sáng tỏ những động lực tiềm ẩn đằng sau các hành động đóng băng tài khoản này. Nhà phân tích Nicholas Anthony lập luận rằng các khuôn khổ pháp lý và quy định hiện hành có thể góp phần vào vấn đề. Ông đặc biệt chỉ ra Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA), luật bảo mật và các quy định về "rủi ro uy tín" là những lĩnh vực cần cải cách.
Lập luận cốt lõi xoay quanh ý tưởng rằng các ngân hàng, lo sợ bị phạt hoặc tăng cường giám sát quy định, đang chủ động đóng tài khoản của các cá nhân hoặc doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực bị các cơ quan chính phủ coi là có rủi ro cao. Hành động phủ đầu này, được thúc đẩy bởi mong muốn tránh các hậu quả pháp lý, đã cắt đứt quyền truy cập vào hệ thống tài chính đối với các doanh nghiệp và cá nhân hợp pháp.
Quan điểm của Chuyên gia
Việc xem xét kỹ lưỡng ngày càng tăng đối với các vụ đóng băng tài khoản làm nổi bật sự tương tác phức tạp giữa các mối quan tâm về an ninh quốc gia, tuân thủ quy định và quyền tài chính cá nhân. "Rủi ro uy tín" mà các ngân hàng đang tìm cách tránh thường được định nghĩa một cách mơ hồ, dẫn đến tác động tiêu cực đến sự đổi mới, đặc biệt là trong các lĩnh vực mới nổi như tiền điện tử. Mặc dù các nhà quản lý nhằm mục đích ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền và tài trợ khủng bố, nhưng cách tiếp cận hiện tại có thể quá rộng, vô tình nhắm mục tiêu vào các doanh nghiệp hợp pháp và kìm hãm tăng trưởng kinh tế.
Điều quan trọng là phải phân biệt giữa các hành động thực thi hợp pháp chống lại các doanh nghiệp tội phạm đã được chứng minh và việc đóng băng tài khoản phủ đầu của các cá nhân hoặc doanh nghiệp dựa trên rủi ro bị phát hiện. Việc thiếu minh bạch xung quanh các quyết định này cũng là một mối quan tâm lớn, vì chủ tài khoản thường được cung cấp rất ít hoặc không có lời giải thích nào về việc đóng tài khoản của họ.
Điều Cần Xem
Cuộc tranh luận về việc đóng băng tài khoản có khả năng sẽ trở nên gay gắt hơn, đặc biệt khi Quốc hội xem xét các cải cách tiềm năng đối với Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và các luật liên quan khác. Hãy chú ý đến bất kỳ thay đổi nào được đề xuất đối với định nghĩa về "rủi ro uy tín" và mức độ minh bạch mà các ngân hàng phải tuân thủ khi đóng tài khoản. Kết quả của những nỗ lực lập pháp này sẽ có tác động đáng kể đến tương lai của tự do tài chính và đổi mới ở Hoa Kỳ.
Đặc biệt, ngành công nghiệp tiền điện tử nên theo dõi chặt chẽ những diễn biến này. Việc đóng băng tài khoản là một vấn đề lặp đi lặp lại đối với các doanh nghiệp tiền điện tử, cản trở khả năng hoạt động và mở rộng quy mô của họ. Cần có các hướng dẫn pháp lý rõ ràng hơn và một cách tiếp cận cân bằng hơn đối với việc đánh giá rủi ro để thúc đẩy một hệ sinh thái tiền điện tử lành mạnh và tuân thủ.
Hơn nữa, hãy theo dõi các thách thức pháp lý liên quan đến việc đóng băng tài khoản. Các vụ kiện cáo buộc các hành vi phân biệt đối xử hoặc không công bằng có thể tạo ra những tiền lệ quan trọng và buộc các nhà quản lý phải đánh giá lại cách tiếp cận của họ.
Nguồn: Cointelegraph