Bajo escrutinio el papel del gobierno de EE. UU. en la exclusión bancaria

Una investigación reciente sugiere que una parte importante de los casos de exclusión bancaria, instancias en las que los bancos cierran cuentas debido a los riesgos percibidos, puede estar relacionada con la presión del gobierno de EE. UU. Este desarrollo plantea preguntas críticas sobre el alcance regulatorio excesivo y su impacto en la libertad financiera y la innovación, particularmente dentro del espacio de las criptomonedas.

Un informe del Instituto Cato arroja luz sobre los posibles impulsores detrás de estas acciones de exclusión bancaria. El analista Nicholas Anthony argumenta que los marcos legales y regulatorios existentes pueden estar contribuyendo al problema. Señala específicamente la Ley de Secreto Bancario (BSA), las leyes de confidencialidad y las regulaciones de "riesgo reputacional" como áreas que necesitan reforma.

El argumento central gira en torno a la idea de que los bancos, temiendo sanciones o un mayor escrutinio regulatorio, están cerrando proactivamente las cuentas de personas o empresas que operan en sectores considerados de alto riesgo por las agencias gubernamentales. Esta acción preventiva, impulsada por el deseo de evitar repercusiones regulatorias, efectivamente corta el acceso al sistema financiero para empresas e individuos legítimos.

Punto de vista experto

El creciente escrutinio de los casos de exclusión bancaria destaca una compleja interacción entre las preocupaciones de seguridad nacional, el cumplimiento normativo y los derechos financieros individuales. El "riesgo reputacional" que los bancos buscan evitar a menudo se define vagamente, lo que lleva a un efecto escalofriante en la innovación, particularmente en sectores emergentes como las criptomonedas. Si bien los reguladores pretenden prevenir actividades ilícitas como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, el enfoque actual puede ser demasiado amplio, apuntando inadvertidamente a empresas legítimas y sofocando el crecimiento económico.

Es crucial diferenciar entre las acciones legítimas de aplicación de la ley contra empresas criminales probadas y la exclusión bancaria preventiva de personas o empresas basada en el riesgo percibido. La falta de transparencia en torno a estas decisiones también es una gran preocupación, ya que a los titulares de cuentas a menudo se les da poca o ninguna explicación sobre el cierre de sus cuentas.

Qué observar

Es probable que el debate sobre la exclusión bancaria se intensifique, particularmente a medida que el Congreso considere posibles reformas a la Ley de Secreto Bancario y otras leyes relevantes. Preste mucha atención a cualquier cambio propuesto a la definición de "riesgo reputacional" y al nivel de transparencia requerido por los bancos al cerrar cuentas. El resultado de estos esfuerzos legislativos tendrá un impacto significativo en el futuro de la libertad financiera y la innovación en los EE. UU.

La industria de las criptomonedas, en particular, debe monitorear de cerca estos desarrollos. La exclusión bancaria ha sido un problema recurrente para las empresas de criptomonedas, lo que dificulta su capacidad para operar y escalar. Se necesitan directrices regulatorias más claras y un enfoque más equilibrado para la evaluación de riesgos para fomentar un ecosistema criptográfico saludable y compatible.

Además, esté atento a los desafíos legales relacionados con la exclusión bancaria. Las demandas que alegan prácticas discriminatorias o injustas podrían sentar precedentes importantes y obligar a los reguladores a reevaluar su enfoque.

Fuente: Cointelegraph